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银保监会人身险产品问题通报三连发,备案产品核查已成常态化

作者:匿名日期:2019-11-27 13:47:40
摘要: 腾讯控股9月19日晚间在港交所公告称,9月19日回购股份11万股,耗资3732万港元。至此,公司自8月28日起,已连续17个交易日进行回购,累计斥资超过6亿港元,合共回购约188.67万股,约占已发行

这是中国保监会今年第三次发布关于人身保险产品的通知。对保险公司产品检验的监督已经成为一种“例行行为”。

9月19日,中国银行保险监督管理委员会官方网站显示,中国银行保险监督管理委员会个人保险部18日向所有个人保险公司发布了《关于近期个人保险产品问题的通知》(以下简称《通知》),20多家保险公司被点名批评。

从公告内容来看,与今年前两次公告相比,人身保险产品的问题主要集中在备案、设计、费率、条款和精算假设等“老问题”上。不过,这次中国保监会检查并通报了一些公司产品备案后无销量的“新问题”,并表示今后对备案产品销售情况的检查将正常化。

有“新问题”和“旧问题”

在本通知中,中国保监会根据中国保险政策登记管理信息平台的数据,对2017年至2018年底公司备案产品的销售情况进行了统计分析。根据统计结果,一些公司在备案后没有卖出相当数量的产品,或者销售量极低。

其中,中信保诚、渤海人寿等7家公司拥有10余种零售额产品,6家公司拥有零售额产品,占注册产品的30%以上。

中国保监会在其通知中表示,产品零销售,无论是由保险公司主动调整产品计划还是消费者不赞成造成的,都表明公司的产品战略不明确,产品管理存在漏洞,产品开发效率低下,也是对监管资源的浪费。

一家人寿保险公司的高管告诉第一财经记者,这种现象也可能是由保险公司的“占领”造成的,特别是在新政策生效前夕批量产品的备案,然后是一些“放弃”,或者是在没有事先市场调查和了解实际市场需求的情况下盲目备案产品。

然而,中国保监会对这一现象的检查也将正常化。“下一步,在继续对各公司上报的产品进行严格核查的同时,我们还将依托中国保险业的保险单登记管理信息平台对上报产品的销售情况进行定期核查。对于低收益产品比例过高且未严格执行产品退出机制的公司,我们将继续采取行业通报和监管会谈等措施,敦促各公司提高产品研发管理能力,提高产品开发质量,开发设计真正满足市场需求的产品。”中国保监会在一份通知中表示。

除了低收益销售问题之外,与今年5月的公告相比,人身保险产品的问题仍然集中在四个主要问题上:产品材料提交、产品设计、产品费率确定和精算假设、产品条款和条件。10多家公司已经被命名。

具体而言,在产品材料提交方面,遗漏、材料漏报、提交材料内容缺失或错误、提交方法不规范都是经常提及的问题。

在产品设计、费率确定和精算假设方面,不合理的退保假设、不合理的现金价值计算、不一致的产品责任设计和产品定义以及产品保证功能的弱化都在若干通知中多次提及。

将继续对产品进行严格监管

事实上,自中国银行保险监督管理委员会去年5月发布《关于组织人身保险产品专项检查和清理的通知》以来,新一轮人身保险产品监管检查已经正式启动。

今年,考虑到1月和5月发出的通知,这是中国保监会今年第三次就人身保险产品问题发出通知,挑出有问题的保险公司进行批评。

中国保监会表示,自今年前两次通知发布以来,大部分企业提高了产品合规性,大幅减少了问题,但部分产品备案材料仍存在明显错误,企业没有严格控制。仍有一些产品责任设计明显偏离保险类型的定义,产品开发人员的合规意识薄弱。仍有一些产品术语不符合消费者的一般知识和行业惯例,容易引起争议。

"这些问题实际上是“老生常谈”,但它们被反复禁止."上述人寿保险公司的高级管理层表示,“公司人员责任心不强,产品复杂、条款不明确往往是误导销售的原因。当然,产品合规性和市场之间也有一些博弈。如果监管失败,市场的正常秩序自然会受到干扰。”上述高管表示。

虽然今年已经发布了三份通知,但中国保监会无疑将继续并成为“例行行动”,对产品的严格监管实施严厉处罚。在今年5月的一次简报中,中国保监会表示,将继续跟踪该公司的产品运营,并定期报告监管中发现的问题。同时,我们将研究和推广产品信息披露制度。

但是,在该通知中,中国保监会再次强调,如果申报产品仍存在负面清单或此前通知中所列的不合理和不规范情况,将依法采取监管措施或行政处罚,并严格追究相关人员的责任。

同样,对于财产保险产品,中国银行保险监督管理委员会的严格监管情况仍在继续。今年7月,对财产保险公司备案的产品条款和费率进行了第二次异地检查,对20家财产保险公司的1550种家庭财产保险、责任保险和短期健康保险产品进行了全面检查。针对检查中出现的问题,20家财产保险公司下达了行政监督措施决定,责令公司立即停止使用缺陷产品,限期整改。其中,11家情节严重的公司被禁止在3至6个月内提交新产品。

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